こんにちは。
わが家は、築30年の中古住宅を購入し、リフォームをして10年間住みました。
その後、家の建て替えを検討し最終打ち合わせまでいきましたが、結局、建て替えをやめて家は売却。
新たに土地を購入して注文住宅を建築しました。
まるで、すまいのフルコース。笑
大変でした。
今日は、家づくりにおいて、最も腹の立った話をしたいと思います。
行き詰って途方に暮れることは多々ありましたが
純粋に腹が立ったのはこの時が一番。
思い出しても腹が立つ。
皆さんには、こんな無駄な経験してほしくないから経験談を語ります～
皆さんは気を付けてね！
それでは、どうぞ～
２度目のFP相談を受けてみる
それは、住み替えに向けて、新居の土地も決まり、ハウスメーカーも決まり、旧居の売却も決まり、やっとこさ打ち合わせも大詰めになって来た頃のお話です。
ハウスメーカーの担当の方から、提案を受けました。
ちょうどプロのファイナンシャルプランナーさんに相談できるイベントがあるので利用されてみませんか？
せっかくなのでお願いします。
実は、住み替え（建て替え）計画をスタートした初期の段階でＦＰさんに相談はしていましたが、
我が家は2年ほど家づくりにかかっているので、時間も経過したし、無料だし
初期のライフプランの通りに大丈夫なことを再確認したいという思いがあり
せっかくなので２回目のライフプランシミュレーションを利用してみることにしました。
でもこれがまさかあんな嫌な結果になるとは、この時は思いもしませんでした笑
FPさんとの初対面
この頃は、打ち合わせ三昧で、休日は毎回打ち合わせの日々でした。
小さな子を連れての打ち合わせは大変だし、子供たちも「また～」と飽き飽き。
でも、大切な家づくりなので家族で協力して乗り切っていました。
そんな中、ハウスメーカーの事務所にて、FPさんとの初面談日を迎えました。
頂いた名刺は、某保険会社のプランナーさん
この時点で、「ん？」とは思いました。
数年前に保険相談で利用したことがある会社で、その時は保険の契約の話だったのです。
でも、営業マンが「資金計画とライフプランの相談」と言っていたから、まさか保険を売りつけられたりはしないよね・・！（心の声）
挨拶と雑談を軽くして、いよいよ始まりました。
ライフプランをたてるにあたって、お二人のことをお伺いしても良いですか？
もちろんです。
（生活費とか生活スタイルとか教育にどれだけお金をかけたいとか知らないと作れないもんね）
ということで、私はてっきり、ライフプランに関係する事柄をいろいろと聞かれるのかと思っていたのですが、
聞かれる質問は、今まで生きてきた人生、つまり生い立ちについて。
え、そこから？（心の声）
まあ、丁寧にヒアリングをしようとしてくれているのかな・・
と納得しようとしつつも、質問が細かすぎて。
終いには、二人（私たち夫婦）はどこで出会ったのか。
どちらから告白したのか。どこで告白したのか。
プランナーさんは、その告白した場所までノートにメモってて笑
その情報、いります？（何度も言うけど、心の声）
いやまあね、自分たちの思い出話だから、話しているこちらも楽しいっちゃ楽しいのですよ。
プランナーさんとも打ち解けるし。
でも、こちらは子連れで時間がない～～！
ライフプランの話はまだか。と思っているところで既に1時間半！
子供も愚図るので、最後に生活費や子供にどこまでお金をかけたいか等の話をサクッとして
その日は終わりました。
この２時間は何だったんだろう…
もしかしたら、打ち解けるための作戦だったのかな。。
なんて、若干モヤりながら帰路につきました。
いよいよ面談２日目
２回目の面談は、自宅に来ていただきました。
ライフプランを作成してきてくれるということで楽しみにしていました。
もともと、家計管理や資金計画の話が大好きなんです。
１度目のFPさんとの資金計画では問題なかったし、その後もネット等を使って自分で何度もシミュレーションもしているし、問題ないだろうと思っていました。
だから、今回はさらにもっと細かい公的制度や投資の話も聞けたら良いな～と思ってワクワク。
そして、いよいよ作成してきて頂いたライフプランとのご対面です。
いや～、びっくりしました・・
まさかの、赤字人生！！！笑
人生の終盤、資産マイナスですよ。
マイホームを契約する前とかなら、「マイホームは無理なんですね」ってなるかと思うんですが、我が家は契約前のシミュレーションでは問題なしだったので、契約済み。
むしろもうすでに着工もしている段階で引き返せない。
なんで？どうして？なぜここに来て急に赤字？やばくない？
固まっている私を前に、プランナーさんが言葉少なに動きました。
少し待ってくださいね。
そういって、パソコンを少し操作するプランナーさん。
すると、一気にグラフが変わり、黒字人生に！
ほら、できた♡
…え？何が起こった？（心の声）
突然、グラフが変わり、理解できない私たち。
プランナーさんが語り始めました。
このままだと赤字だけど、あることをすれば大丈夫です。
？？？
実は、変額保険に加入した場合をグラフに反映させたんです。
利率も良いから、資産形成にピッタリですよ。
投資なのでリスクはありますが、長期保有することによって一般の保険よりも大きな解約返戻金を受け取れる可能性がある保険です。
今は利率も良いし、他のお客様も年率〇％で運用できていますよ。
おすすめです！
保険の話の前に、とりあえず先に赤字になった要因と、
今後いつ頃にどれくらい資産が足りなくなるのか、詳しく知りたいんですけど。
家計管理好きとしては、まずは現状把握からしたいので
保険商品の前に、ライフプランのグラフをしっかり見たい。
・・・
？？？
急に歯切れの悪くなるプランナーさん。
でも、純粋に我が家のライフプランを知りたかった私は、
お構いなくプランナーさんにグラフの中身を見せてほしいことを言いました。
・・・
？？？（どうした？）
ノロノロとようやく画面を見せてくれたプランナーさん。
変額保険を入力する前の赤字のグラフに戻してもらい、詳細を確認。
質問しながら見ていくけれど、相変わらずプランナーさんは口数が少ない。
そして、私は、衝撃の事実を見てしまったのです。笑
え？！大学費用なんでこんなに高いの？（驚きのあまりこれは本当に口から出ました笑）
そこには相場の何倍もの大学費用が打ち込まれていました。
あ、いや余裕を見とかないとと思って…。
その後も出てくる出てくる。意味の分からない費目で挙げられた金額たち。
子供のお小遣いまで数万で入ってましたね。
（どんだけの生活費やねん。）
前回お伝えした我が家の生活費なんて何にも反映されていない。
贅沢を極めた膨大な生活費が入力されていました。
これでは、我が家のライフプランなんて分かるはずもない。
ここで、ようやく私は気づきました。
（ああ、そうゆうことね。
このプランナーさんは、変額保険に加入してもらうことしか考えてないわけね。）
そうなんです。
だから、ライフプランを赤字にしておいて、変額保険に入れば一発解決♪
というシナリオにしてたんでしょうね。
もちろん、変額保険が悪いわけではありません！保証と投資がどちらともできるので、ある方にとっては良い保険なのは分かってます。
でも、今回は加入してもらうシナリオのために、ライフプラン等をかなりいじっていたことが問題。
当初の目的は「わが家のライフプラン診断」のはずが
それをすっとばし
データを勝手に変え
現状の説明もなく、いきなり変額保険に加入のデータを初っ端から入れて
「ほら、黒字♡」
こちらのことが置いてけぼりもいいとこ。
いや、ありえないでしょ。人の時間を何だと思ってるん？
そんなんでごまかせると思ってるん？
やり方が浅はかすぎでしょう。（全部言わんけど）
ここからは、気まず過ぎて。笑
私も一応大人の対応ということで、場を収めるために、とりあえず変額保険の内容を見せてくれと言ったら
あ、今日そこまで話が行くと思ってなかったんで、用意していないんです…
・・・あ、そうですか。
こうしてプランナーさんは帰って行かれました。笑
教訓
いかがでしたでしょうか？笑
保険を売るために、赤字のグラフを作成して不安にさせておいて
保険商品に入れば大丈夫ですよ！…なんて分かりやすい手法なんでしょう笑
こんな子供だましみたいな手法を本当にやっているプランナーさんがいることに驚きましたが、
実際にされているということは、うまくいくケースもあるからなんでしょうね。
保険会社のプランナーさんは、やはり保険商品を売ることで自身のお給料が入ってきますので、仕方がないことなのかもしれません。
でも、こちらのことは何も考えてくれていませんよね。
時間も無駄にして、本当に腹が立ちます！
マイホームを購入したり、住み替えたりするような大きなライフイベントの際には資金計画が欠かせませんが、FPさんなら誰に相談しても良いわけでもないことが良くわかる出来事でした。
皆さんは、保険会社やハウスメーカに所属しているFPさんではない、
独立したFPさんに相談されることを強く強くお勧めします。
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